这样用钱，就会富足！

心理引言：许多人相信自己的房子是一种投资。但我并不赞成你买房，为什呢？这涉及到如何用钱最能让你富足的道理。   ——心灵咖啡网
            
                   
                                                               
                               


                                                               
        当我终于从恶劣处境中解脱之后，我想买栋房子，然而师父却丝毫不为我感到兴奋。他说：“在尽一项新的支付义务前，你应该多投资。”那个时候，许多人相信自己的房子是一种投资。我的师父指了指这个图形问我：“如果你买了一栋房子，你的金钱是往哪个方向流动？是流进你的钱包，还是别人的？”他又接着说：“我们的支出是别人的收入，我们的支付义务是别人的投资。”
       
                我反驳道：“但总有一天那房子是我的。”他说：“总有一天意味着二十五到三十年后，而且如果不卖掉房子的话，钱也不会重新流回钱包。”
       
                只要你的房子是分期付款，那就不属于你的投资，而是奢侈品。奢侈品需要付钱，而投资则帮你带来钱财。你所住的房子是一种支付义务，但对银行来说，却是一种投资：银行借钱给你，可以得到很好的利息，同时还可以得到你的房子担保。因此银行家说得没错：“你的房子是一种投资。”但他们却没有告诉大多数的人，对于谁来说是一种投资——当然是银行。
       
                师父并不是反对买房子，但他希望我知道：购买房子是支付义务，而不是投资。他希望我先开始投资，他的规则是：“当你省下一定的数额后，才去买房子。但这房子的价格，不应超过你每年净收入的四倍，而你每个月所需要支付的贷款，也不能超过自己每月收入的25％。”他向我解释，有很多家庭过得不好，因为他们的房子超出自己能够负担的数目。他把这些人叫做“有房子的穷人”，他们工作特别辛苦，但大部分的收入都要交给银行。我当时想遵循师父的规则去做，在我看了市场上的房子之后，发现其中虽然有些在我当时年收入的四倍之内，但我并不喜欢，所以我决定等待，并在这段时间继续投资，我的鹅也因此长大。
       
                大部分的人不能利用机会，因为他们不想冒风险。他们没有经济基础，因此必须紧紧抓牢自己的工作。钱愈少的人，就愈不敢进行“危险的”投资，他根本不会考虑这方面的投资，也从未学过如何能真正判断风险。
       
                贫穷的人有债务；中产阶级尽力支付义务，并相信自己是在投资；有钱人购买有价值的资产，并不断增加投资。要离开这个仓鼠笼，你得在可以负荷的情况下，先进行投资，然后再尽支付义务。
               
                　　存钱是一种为追求进步的妥协
       
       
                假设你想要买件冬天的大衣。你计划大概要花五百美元，后来找到了一件中意的，只要四百美元。那么你现在存下了一百美元吗？
       
                当然不是，你只是省下一百美元，但不算是真正存下，你很可能会用这笔省下的钱为自己买双鞋。这样的话，你只是在大衣上少花了一百美元，却没有真正存下来。就算是你死守预算?或一毛不拔，也算不上是节流，更别说是养只会生金蛋的鹅了。很多人能节省开支，充分利用大减价的机会，并讨厌不得为每样东西付出金钱，但他们并不是杰出的节流者，而是糟糕的投资者。有钱人则学会了这两点；他们会节省开支，并用省下来的钱去投资。
       
                我的点子是，当你能省下一部分的钱时，就一定要把这笔钱从钱包拿出来，放在一个专门的信封里。当你存足了一百美元，就存进银行里。
       
                你必须学习存钱，存钱是一种妥协：你从今天取了一些，用来改善明天。妥协几乎对每一种进步都很重要，你不该只靠意外或纪律来存钱。你的部分存款能够（或应该）从节省中达成，另外一大部分应该有计划地取得，因此你要建造一个系统为自己存钱。
               
                　　建立“省钱”和“快乐”账户
       
       
                你是否试过用无效的模式来存钱：“坚持”把每月剩余的钱存起来？有时候，真的会有剩余的钱，但经常没有，这肯定不是一个好方式。此外，每分钱都有“利益冲突”：你可以付出去，但就没有任何东西留给更好的未来；另一方面，你可以把它们存下来，不过你能给出去的就变少，你的快乐也就更少。所以你现在需要一个有效的系统，让你有纪律。当你建立了这个系统后，它就会自动运转。
       
                这个模式如下：在你的账户外，再开设一个账户，或一本存折，然后到银行办理固定转账，在每个月初，将收入的10％转入此一账户。每当户头里的钱累积到一定数额时，就把这些钱拿来投资。薪水少了这10％，对你不会有太大的影响；利用剩余的90％，你这个月还是能过得一六好。而这10％是你付给自己的。当然，你的收入不是仅用来存钱，因此你要再开设一个“快乐账户”，每个月固定将收入的5％到10％转到这个账户。当你想为自己或别人做些好事时，就看看这个账户，如果户头里有足够的钱，就实现自己的愿望。如果钱不够，那你就要等一等。
               
                　　有两点需要解释。首先，这10％只是一个例子；你当然可以省下更多的钱，但不要少于这个数目。你要为自己找出理想的平衡点。不要付出太多，否则这会让你的未来蒙受损失；也不要太节省，这样会让你现在就蒙受损失。如果一个聪明人不能做到每月规律地至少存下10％的钱，这就有点尴尬和丢脸。你现在必须做的就是，和银行的客服人员约个时间，设定好这个系统。